主题：原来房贷还款的方式还有4种 你晓得不

很多时候我们好不容易选到了自己心仪的房子，解决了首付的问题，心想总算尘埃落定了，其实后面还有着更麻烦的大问题呢，那就是房贷，很多时候其实房贷并不是只有大家常用的那一两种模式的（等额本息和公积金），总共是有4种的哦！以下就分析下它们的优缺点：

1、最省钱：等额本金

用一句话来说，这一种还款方式就是开始还的多后来还得少。借款人将贷款额平均分担到整个还款期内按每月还款，同时付清自上一个还款日至本次还款期间的贷款余额所产生的利息。贷款本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。走上了这一条路，借款人在开始还贷时，每月还款额比等额本息还款要高，负担一开始很大。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，从总体上省的钱还真不少。

优点：可以节省大量利息支出。

缺点：还款开始阶段月供较高。

适用人群：当前收入较高、之后想减少利息支出的借款人，如土豪、企业高层、金领等，或当前经济实力较好，极有可能提前还款的购房者。

2、最常用的：等额本息还款

这是一种固定款额支出（帮银行打工）的还款方式。贷款的本金和利息总和采用按月等额的还款方式。借款人每期以相等的金额偿还贷款本息，每期还款金额包括当期应偿还的本金和应承担的利息，在整个还款期内，每个月的还款金额固定不变。

优点：每月还款额固定不变，便于购房者安排资金支出。

缺点：总体支出利息较多，利息总支出几乎是还款方式中最高的。

适用人群：现期收入少且稳定，是刚开始工作的年轻人（是正在看帖的你吗？）。避免初期太大还款压力的人群，如稳定收入的公职人员。

3、最稳定：固定利率还款

这种还款方式就是在玩转加息压力（小心玩脱了）。一般住房借款人与银行签订的房贷合同利率都是浮动性的，随着央行每一次加息，利率也跟着上涨，借贷人的月供就要相应的增加。固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。在签订贷款合同时，即设定好固定的利率，不管贷款期内利率如何变动，借贷人都按照固定的利率支付利息。但固定利率是借款人提前锁定的加息风险走势把握，所以固定利率会高于现行利率。

优点：利率风险小，不随银行加息、物价或其他因素变化而调整。

缺点：如遇银行利率下调政策获批，借款人还是要按签订的固定利率支付利息，不会随行情变动。

适用人群：者具备一定风险承担能力，对未来把握得比较准的人。

4、最抵买：公积金还款

如果选择了这种还款方式，就是比较自由无忧的。住房贷款职工在售房单位签订购房合同或协议后，可向住房公积金管理提出贷款申请。符合贷款条件的，填写申请表和借款合同，经住房公积金管理审批后，由委托的贷款银行放款。公积金贷款可设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款，提前还贷剩余年限的利息不用支付。自由还款是公积金贷款独有的还款方式，与普遍的还款方式相比，公积金还款方式更为灵活。

优点：每月可自由还款，还款方式灵活便捷。

缺点：因最低还款额通常低于正常的还款月供，导致最后一期还款压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工

至于相关的各类贷款计算方式，嘿嘿，俺数学学得不好，需要各位多多指教啦~~有愿意接力的吗？

说说等额本金和本息两种贷款方式的计算方法吧（比较常见的两种购房贷款方式）

首先是等额本金贷款计算公式：

每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率

其次是等额本息计算公式：

每月等额还本付息额

P:贷款本金

R:月利率

N:还款期数

其中：还款期数=贷款年限×12

如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

月利率为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180(个月)

举个栗子做对比吧：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年

等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元

其中第一个月还款：1486元，最后一个月还款1004.05元

等额本息，则每月10年后还款151750.84元，总利息31750.84元

每月还款固定为：1264.59元。

从小额的计算对比看出，等额本金第一个月的还款量1486元比等额本息的1264.59元要多出221.41元，而最后一月则少了260.54元。

而在70万贷款和2012年7月基准利率基础下，进行两种贷款方式的对比：（搜索“房天下贷款计算器，计算最方便，还有手机客户端，算的比售楼的销售MM还给力”）

等额本金的计算结果

等额本息的计算结果

从两个截图可以看出，两者之间的差距了，本金方式第一个月的还款压力值为：6737.5元，而本息方式每月还款压力值为：5239.64元，相差：1497.86元 ，而最后一月相差：-2307.05元

至于两种还贷方式的好坏，相信看了数据，大家都有一个比较直观的分析，在此就不多做讲解了，购房还需选择适合自己的，同样，贷款环节也是最适合实际情况的为好。

住房为了有好质量的生活，科学贷款，同样为了生活的质量。

详细的捏~以前都不知道这些呢！

看起来感觉好复杂啊

好复杂，两人月入1.2W,还哪种比较好？

这四种方式是一直都有的吗？之前去看房只知道有两种

可以组合使用的吗？

还是只能用一种？

技术贴！果断支持！

很多楼盘都不能用公积金贷款！！！公积金扣来有什么用？！！！