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主题:P2P网贷人杂鬼多,投资者擦亮眼睛

发表于2014-03-20

年收益水平达10%以上,较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上,不像股票投资一样始终面临亏损的风险,也无信托产品对投资金额有较大要求,这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但一些P2P公司倒闭、跑路,使参与其中的投资者血本无归,也使很多接触P2P理财的人,首先想到的就是民间非法集资与诈骗,觉得这事太不靠谱,P2P理财到底是陷阱还是机会?

P2P是“Peer to Peer”的简写,个人对个人的意思,P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

随着互联网的普及,P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟, 2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群,在几年内就获得爆发式增长。很多无法获得正规金融机构服务的人得到了民间借贷服务,同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。

如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象

首先,P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的;其次,任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的,P2P理财产品也不例外;第三,作为一种新鲜事物,参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素,并能够加以理性分析、科学选择,才能规避风险、减少损失。

选择P2P平台的关键

(1) 借出资金流向的确定性、自主选择性

无论P2P公司采取何种形式,出借人都需十分明确地保证可做到以下几点:清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求,否则,投资者就需要小心。

(2) 借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度

P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。

广州抵押借贷网的模式要求借款人必须要用房产做抵押,并要接受平台负责人的严格审查,审批条件有时比银行还严格,只是审批较快、较灵活。该平台负责人有会计、法律、评估等方面的知识,又有房产做抵押,应该说是目前国内最安全的P2P平台。但这种靠平台负责人个人能力控制风险的模式无法复制,也无法做大。并且这种模式的长期年收益率只有10%左右,短期月收益率只有1.5&左右。较难吸引投资者的兴趣。

一些P2P公司采用关联的担保公司做担保的方式让人感觉好像有保障,投资者只要打听一下担保公司的的名声就会知道,担保公司都是放高利贷的,放高利贷的做担保你放心么?

根据平台成立时间长短来判断也靠不住,有成立一天就跑路的,也有成立3年跑路的;注册资金都是虚的,根本就别信。

收益率明显偏高的,搞不清楚借款人情况的,保证措施看不见的,平台没什么实际技术含量只会夸夸其谈的,投资者还是避开为妙。

只有对理性投资者而言,P2P理财机会大于陷阱。


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